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本計算機可比較兩家銀行的房貸方案,精算轉貸是否划算。 支援階段式利率計算,幫您評估轉貸後可節省的總利息支出。
房貸轉貸（又稱轉增貸、轉貸）是指將原本在A銀行的房屋貸款,轉移到B銀行繼續償還。 通常是為了爭取更低的利率、更好的還款條件,或是增貸取得額外資金。
假設貸款餘額500萬元：
• 違約金（1.5%）：75,000元
• 開辦費：10,000元
• 代書費：15,000元
• 規費：4,000元
• 鑑價費：4,000元
• 保險費：約5,000元
總成本約：113,000元
基本原則：節省的利息 > 轉貸成本
利差建議：新舊利率差距至少0.5%以上較划算
回本時間：建議在2-3年內能回本
剩餘年限：還款剩餘年限越長,轉貸越划算
完整轉貸流程約需2-4週：
• 申請到審核：3-7個工作天
• 鑑價評估：3-5個工作天
• 對保撥款：5-7個工作天
• 設定完成：3-5個工作天
將貸款轉到新銀行,同時增加貸款金額。
優點：一次處理,利率較低
缺點：增加總負債,拉長還款期
向原銀行申請增加貸款額度。
優點：免轉貸費用,流程快速
缺點：利率通常較高,談判空間小
在原貸款上再設定第二順位抵押權。
優點：不影響原貸款,快速取得資金
缺點：利率高(4-8%),風險較大
背景：
• 貸款餘額：600萬
• 原利率：2.3%
• 新利率：1.8%
• 剩餘年限：15年
分析：
• 利差：0.5%
• 每月省息：約2,500元
• 年省息：約30,000元
• 15年總省息：約450,000元
• 轉貸成本：約120,000元
• 回本時間：4年
結論：划算!15年可省33萬元
背景：
• 貸款餘額：200萬
• 原利率：2.1%
• 新利率：1.9%
• 剩餘年限：5年
分析：
• 利差：0.2%(太小)
• 每月省息：約333元
• 年省息：約4,000元
• 5年總省息：約20,000元
• 轉貸成本：約80,000元
結論：不划算!轉貸成本高於省息
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